协助地方政府化解金融风险，太保工作组进驻上海人寿
本报（chinatimes.net.cn）记者胡金华 上海报道随着保险市场上数家中小型保险公司经营风险得到有效化解，正处在经营“漩涡”中的上海人寿近期也出现新动向。8月5日，《华夏时报》记者从相关渠道获悉，为协助地方政府化解金融风险，太保工作组进驻上海人寿。在今年端午节前夕，由当地市政府牵头，包括监管、地方金融局、经侦等组成专班班组成员，自上海人寿实控人、董事长密春雷失联事件后进驻上海人寿，负责该公司历史摸排及风险化解工作，职能类似于接管组；而此次进驻上海人寿的指导组，成员均来自中国太保，人员涉及财务、资管、业务、合规等多个核心方向，组长为太保寿险总经理助理邰富春。“此前专班入场，是参与上海人寿重大决策，日常经营管理还由上海人寿管理班子负责。而此次太保指导组进入后，由该指导组一并参与上海人寿日常经营。上海人寿的经营风险化解与此前主要依靠金融监管部门的接管组、托管组模式有所区别，上海人寿作为上海市牵头处置的地方风险金融机构，风险化解的主体是地方政府，但具体的处置团队又依赖同业机构，太保寿险受上海市政府委派，以业务指导组身份进驻上海人寿。”8月7日上海金融业内一名知情人士告诉《华夏时报》记者。偿付能力不达标，两年未出年报上海人寿成立之初创下业内多个“第一”，然而到如今偿付能力不达标、两年多公布不了年报，也让业界唏嘘不已。根据公开资料，成立于2015年的上海人寿，其商标注册成功开创了国内保险公司以地方城市命名的先例，也是第一家总部注册在上海自贸区内的保险机构，还曾因保费高速增长、盈利打破寿险市场“七亏八盈”规律而被外界高度关注。不过，上海人寿最受人瞩目的还是其实控人密春雷以及他老婆是董卿的身份，密春雷本人曾以超百亿身家位列胡润富豪榜，也掌控着本地览海控股集团（下称“览海控股”）横跨地产、金融、汽车等诸多领域经营，一时风头无两；而董卿则是前央视著名主持人，广被民众熟知。从为数不多的公开数据可以发现，上海人寿最后一次对外披露的财报是2020年，偿付能力报告的停更期是2021年第四季度。彼时的数据显示，上海人寿核心偿付能力为119.99%，综合偿付能力是124.89%；风险综合评级由B级下调至C级，属于偿付能力不达标公司。而此次太保新工作组组长邰富春，1967年12月生人，现任太保寿险总经理助理，其曾任太保寿险山西分公司总经理，总公司客户资源管理部总经理，太保寿险山东分公司总经理，太保集团副总审计师、寿险审计责任人等。在此之前，邰富春曾任山西省人大常委会办公厅干部，2021年10月起任现职。“以新工作组组长的专业经历，可能会对上海人寿过去数年间的经营财务、地外投资等项目做一个汇总梳理，届时上海人寿的经营账本以及后续风险处置会有个对外明晰的路径。”一位上海本地保险市场资深人士分析指出。上海人寿最初风险暴露是在多年前，密春雷本人被内部高管实名举报侵占上海人寿资产，导致在2020下半年，原银保监会几部门联合上海银保监局、云南银保监局，共同检查览海控股非法侵占上海人寿以及曲靖商业银行的资金问题，2021年末密春雷被带走，并于2022年7月回归公众视线。股权频遭冻结，多案被披露尽管密春雷本人已经回归，不过根据天眼查公布的上海人寿多起司法案例显示，其已被采取限制消费措施。根据天眼查公布的涉及上海人寿的五起股权冻结案例显示，览海控股持有的上海人寿12亿股股份（人民币12亿元）被江西南昌中院在今年5月17日冻结、被上海浦东法院于今年2月28日执行冻结1000万元股权、被徐州铜山区法院冻结2亿元人民币股权、被武汉中院于今年2月15日冻结4亿元人民币股权、被上海金融法院于今年2月1日冻结4亿元人民币股权。值得一提是，上海人寿此前经历过一轮股权变更，根据上海人寿2020年4月公告，上海人寿目前股东中除了览海控股持有20%的股权，彼时另外两大股东上海洋宁、上海和萃将累计27.5%股权分别转让给了览海控股（集团）有限公司、上海中静安银投资有限公司、上海银润控股（集团）有限公司、大连迈隆国际物流有限公司，转让完成后，览海控股持有上海人寿股权32.8%股权，仍位列第一大股东；不过上述公告发布至今，上海人寿仍未在工商局进行工商变更登记填报时间为2022年9月的由上海人寿提交给工商局的年报上，上海洋宁、上海和萃仍为其股东。在天眼查等多个公开企业信息渠道上，上海洋宁、上海和萃仍分别持有13.75%的股权，这两家公司早期的企业邮箱后缀均是“lanhaigroup.com.cn”，与览海控股的官网一致。一些公开案例显示，览海控股作为上海人寿的控股股东，利用上海人寿的资金渠道为自身旗下子公司提供便利。根据天眼查公开的一些涉及上海人寿诉讼记录显示，上海人寿合计16.7亿元存款因向资管或信托计划提供担保遭遇损失。《华夏时报》记者梳理发现，上海人寿至少5.2亿元存款担保的资管计划，其底层资产是览海系内部的应收账款。多年来览海系频繁将各子公司之间的应收账款打包成资管计划，或者对外转让给金融机构，这些资管计划最终的出资方难以追溯。相关案例显示，2019年9月，上海人寿将5.2亿元保险资金存入新疆汇和银行股份有限公司（下称“汇和银行”），存款年利率为5.7%，存款期限5年。但时隔两年，这笔5.2亿元的存款连本带息突然“没了”。根据当时的一审判决记录显示，新疆汇和银行收到上海人寿5.2亿元存款当天，汇和银行就以自有资金认购了一份“金元百利昆仑10号”资管计划，认购金额同样是5.2亿元。而上海人寿用自己存在汇和银行的存款给这份资管计划提供质押担保，保障汇和银行在这份资管计划投入的本金、预期投资收益等相关费用。到2021年，“金元百利昆仑10号”资管计划暴雷了，因为用资人无法按时偿付全部本息，上海人寿的存款要为汇和银行的损失兜底，5.27亿元的存款本息被汇和银行强行扣划。彼时上海人寿只愿意承担存款损失不超过三分之一的责任，上海人寿将汇和银行及资管计划管理人上海金元百利资产管理有限公司告上法庭，指责二者的问题，并要求确认合同无效；但在一审中，法院认定，上海人寿公司是在知晓合同详情且自愿情况下签订的担保合同，最终驳回上海人寿全部诉讼要求。值得关注的是，“金元百利昆仑10号”资管计划的底层资产，穿透到最后是一份金额为5.2亿元的应收账款。2019年6月，宿迁合众汽车销售服务有限公司（下称“合众汽车公司”）向上海易至宝汽车销售服务有限公司（下称“易至宝公司”）销售一批汽车配件，形成5.2亿元的应收账款。2019年9月，合众公司将这笔应收账款转让给金元百利公司，转让价格为不低于5.2亿元。金元百利公司则将这笔应收账款作为“金元百利昆仑10号”资管计划的底层资产，向汇和银行融资。本报记者梳理发现，这笔应收账款的交易双方，其实都是览海控股的关联公司。虽然合众汽车公司由一名自然人持股，但合众汽车2021年申报的企业电话，与上海览海汽车发展有限公司（下称“览海汽车”）及其多家下属公司电话相同。而览海汽车正是上海人寿大股东览海控股全资持有的子公司。而向合众汽车购买零部件的易至宝公司，也是览海系的“自己人”。工商信息显示，易至宝公司由上海瑞力嘉拾投资管理中心（有限合伙）持股84%，而这只基金由上海人寿认缴28.8亿元，上海人寿的参股比例达86.23%。易至宝公司剩余15.18%股权由上海易至汽车贸易有限公司持有，该公司同样与览海汽车共用一个企业电话。2021年，易至宝公司无法填上这笔应收账款，直接导致“金元百利昆仑10号”资管计划逾期。汇和银行根据上海人寿的担保协议，最终划扣了上海人寿5.27亿元的存款。览海系将旗下子公司之间的应收账款做成资管计划，获得了5.2亿元资金，而最终为这个资管计划买单的，是览海系掌控的保险公司上海人寿。在业内人士看来，过去发生在上海人寿和览海控股旗下各类子公司之间的资金往来不止一例，上海人寿被迫充当了资金“掮客”的角色，而这些纷繁复杂的账本终究要重新清理，才能轻装上阵。责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
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